近日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，向社会公开征求意见，截止日期为2025年9月3日。
此次修订最引人关注的变化是取消了2022年版监管规则中关于个人办理单笔5万元以上现金存取业务需“了解并登记资金来源或用途”的硬性要求，标志着我国反洗钱监管从“简单阈值”管理模式向“风险为本”的精细化方向转变。
2022年1月，三部门曾发布类似管理办法，规定商业银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上现金存取业务时，需识别客户身份并登记资金来源或用途。该规定引发社会广泛争议，部分公众认为此举增加了业务办理的繁琐性，甚至可能侵犯个人隐私；而支持者则认为这是打击洗钱犯罪、维护金融安全的必要手段。由于争议较大，该办法在2022年2月宣布暂缓实施。
此次新规不再保留5万元以上现金存取需登记资金来源或用途的要求，但金融机构仍需对单笔超过5万元的现金汇款、实物贵金属买卖等交易开展尽职调查，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件复印件。同时，新规强化了高风险交易的监管，要求金融机构对洗钱
